Pozor, obdobie úrazov na obzore!

Pozor, obdobie úrazov na obzore!

okt 3, 2019 | Poistenie

Dieťa musí byť chránené (aj po finančnej stránke)

Deti sú živé striebro – o tom sa na vlastnej koži už určite presvedčil každý rodič. Bohužiaľ, aj keby máme naše ratolesti na očiach dvadsaťštyri hodín denne sedem dní v týždni, a to až do ich dospelosti – čo ani nie je možné – stále nám to nezaručí ich stopercentnú bezpečnosť. Ako sa teda poistiť, aby sme z každej boliestky všetci vyšli čo možno najlepšie?

Až polovica detských úrazov sa stáva v domácom prostredí

Že občas naše nezbedné dieťa spadne zo skateboardu alebo si rozbije koleno pri páde zo schodov, tomu skutočne nemáme ako zabrániť. Drobné úrazy, boliestky a choroby patria k detstvu rovnako jedenie snehu či iné odvážne experimenty. Sú skrátka súčasťou procesu učenia sa a dospievania. Keď ale v podstate takmer s istotou vieme, čo nás čaká, nie je najlepším riešením vopred sa na takéto „nepredvídateľné“ situácie pripraviť? S každým röntgenom či obväzovaním poranených končatín u lekára totiž trpí nielen naše živé striebro, ale aj naša peňaženka.

Zdravotníctvo je zadarmo, čas rodiča však nie

Hoci priamo u lekára nič neplatíme, s úrazom či chorobou sú často spojené mimoriadne výdavky, ktoré vždy viac či menej nepríjemne zasiahnu do rodinného rozpočtu. Či už ide o doplatky za lieky, povestné „bolestné“ v podobe novej hračky pre dieťa alebo výpadok z príjmu v dôsledku tzv. OČR (ošetrovanie člena rodiny), finančná dohra nezbednosti či chvíľky nepozornosti na seba nikdy nenechá dlho čakať. Ak na tieto mimoriadne náklady navyše nie sme dostatočne pripravení, celá situácia nás zabolí o to viac.

Zdravie máme len jedno – je načase začať ho chrániť

Nemať pri dieťati úrazovú ochranu je ako nemať v chladničke žiadne potraviny – vieme, že hlad skôr či neskôr príde, no rozhodneme sa ignorovať evidentné a riešiť situáciu až vtedy, keď nastane, namiesto toho, aby sme sa na ňu vopred pripravili. A pritom správnym poistením dokážeme zabezpečiť nielen bezprostredné krytie výdavkov v časoch úrazov a chorôb, ale aj krajšiu budúcnosť našich detí. Aj keby sa totiž nejakým zázrakom dieťaťu za celé roky nič nestalo, peniaze investované do dobrého úrazového poistenia môžeme v prípade produktu spojeného so sporením využiť neskôr napríklad na štúdium či štart do života.

Zabezpečenie dieťaťa spočíva v zabezpečení rodiča

Čo sa týka ochrany našich aktív, a teda aj budúcich aktív našich detí, rovnica je jednoduchá – bez istoty rodičov niet istoty ani pre ich potomkov. Sporenie a investície do budúcnosti našich detí sú závislé od príjmu živiteľov rodiny. V prípade, že nastane výpadok v príjme, sa teda celý „kolobeh“ rodinného rozpočtu zastaví. Teda, až na výdavky, ktoré nielenže neprestanú „vytekať“ z potôčika úspor, ale ešte sa aj navýšia v závislosti od dôvodu tohto výpadku. Samozrejme, ak nemáme „plán B“, toto finančné koryto zvykne rýchlo vysychať. Keď sa z nás jedného dňa stanú rodičia, musíme teda myslieť aj na to, že už nemáme zodpovednosť len za seba, ale aj za naše deti. A táto zodpovednosť sa týka aj financií. Krytie širokého spektra rizík, samozrejme, nezmierni citovú bolesť dieťaťa v prípade, že sa jeho rodičovi, od ktorého je závislé, niečo stane, no výrazne mu ju pomôže znášať a ušetrí ho mnohých problémov v takýchto neľahkých životných situáciách.

Text: Martina Píšová
Foto: Pixabay.com

„Nepracujem, zarábam.“ – Ide to vôbec?

„Nepracujem, zarábam.“ – Ide to vôbec?

okt 2, 2019 | Investovanie

Ako si zabezpečiť príjem nezávislý od pracovného výkonu

„Bohatí ľudia nepracujú pre peniaze. Nechávajú peniaze, aby pracovali pre nich.“ – Práve toto je snáď najslávnejší výrok finančného magnáta Roberta Kiyosakiho, ktorý ale mnohým ľuďom vôbec nedáva zmysel. Ako je možné nepracovať pre peniaze? A v čom spočíva tajomstvo peňazí, ktoré sú také inteligentné, že vedia pracovať pre ľudí?

Pracovať pre peniaze nie je riešenie

Odpoveď na citát známeho „učiteľa finančného vzdelávania“ a aj všetky otázky, ktoré z neho vyplývajú, je jednoduchá: Pasívny príjem. Tento termín označuje taký príjem, ktorý plynie do nášho rozpočtu bez ohľadu na iné životné okolnosti. Inými slovami, nezáleží na tom, či sa rozhodnete celý týždeň či mesiac (ba dokonca rok) preležať na pláži a pozerať pri tom seriály, pasívny príjem bude naďalej plynúť do vášho vrecka rovnako, ako keby ste celý ten čas sedeli v kancelárii. Sú to totiž peniaze, pre ktoré nemusíte pracovať.

Požičiavajte si od seba, ide to!

 Čítaj tu

Koniec života „od výplaty do výplaty“

Mnoho rodín, ktorých jediný príjem spočíva v plate jedného či dvoch živiteľov, žijú „z ruky do úst“, prípadne „od výplaty do výplaty“ – oboje tieto porekadlá značia to isté, no neznamenajú nič pozitívne. Bohužiaľ, život, ktorého chod by ohrozila aj obyčajná práceneschopnosť či pár mimoriadnych výdavkov (pričom netreba hovoriť o tom, že občasná choroba, škrabance na aute či potreba nového oblečenia sa vyskytnú vždy – výdavky navyše nie sú ničím príjemným, no patria k životu a človeka, ktorý narába s financiami rozumne, by nemali v žiadnom prípade zaskočiť), je každodennou realitou mnohých (slovenských) rodín. To však neznamená, že sa z neho nedá vymaniť.

Bohatstvo bez námahy

Mnohým ľuďom, ktorí sa rozhodli investovať do tvorby pasívneho príjmu, sa napokon podarilo dostať sa do fázy, kedy im celkom postačil na pokrytie životných nákladov a dokonca im vytváral peniaze navyše. Podľa princípu „peniaze tvoria viac peňazí“ sa stali bohatými a finančne nezávislými jedincami, ktorí mohli využívať svoj čas podľa svojho uváženia a nemuseli viac pracovať pre peniaze – pretože nemuseli pracovať vôbec. Hoci to na prvý pohľad môže pôsobiť ako utópia, cesta k skutočnému bohatstvu a vymaneniu sa z nekonečného kolobehu chodenia do práce a splácania účtov, nie je až taká zložitá. Pasívny príjem je cestou k finančnej nezávislosti otvorenou pre každého z nás – bez ohľadu na to, aká je naša momentálna situácia.

 

Začnite budovať svoj majetok

 Čítaj tu

Ale ja sa investíciám vôbec nerozumiem…

Ako si teda tento malý zázrak s názvom pasívny príjem vytvoriť? Základom je vziať úspory a investovať ich do aktív – teda prebudiť „spiace“ peniaze a premeniť ich na usilovné včielky, ktoré budú pracovať pre nás a pri dobrej starostlivosti sa nám napokon odvďačia množstvom sladučkého medu. Aby boli naše investície stabilnejšie, rozložiť by sme ich mali do troch oblastí: investícií do peňazí, komodít a nehnuteľností. Napríklad v poslednom prípade bude naším pasívnym príjmom nájomné, ktoré budeme poberať od nájomníkov obývajúcich dom či bytovú jednotku v našom vlastníctve – naše aktívum. Takýmto spôsobom sa od malých čísel môžeme postupne prepracovať až k väčším – a tak sa z príjmov, ktoré budú možno spočiatku len skvelým pomocníkom k rodinnému rozpočtu a užitočnou náhradou za výpadky príjmu, neskôr stane semienko nášho bohatstva, ktoré môže vyrásť do skutočne obdivuhodných rozmerov.

Pozor na zaujaté obchodné strany!

Na začiatku vždy začíname od nuly a investujeme len z úspor – a to spôsobom, aby sme príliš neriskovali. Neskôr sa môžeme dostať do ďalšej úrovne, kde už investujeme pasívny príjem, ktoré nám tieto investície zabezpečili, do tvorby ďalšieho pasívneho príjmu. Na to, aby sme však neprišli o peniaze a neodradilo nás to od ďalších správnych krokov, si musíme zabezpečiť čo najhladší úspešný štart. Budovanie aktív nemusí byť vždy iba jednoduchý proces a aj ľudia, ktorí s ním majú skúsenosti, sa môžu mnohokrát „potknúť“, preto by ste budúcnosť vašich financií mali vždy konzultovať s nezávislým odborníkom. Priami obchodníci zaoberajúci sa predajom, prípadne len jedným z aspektov trhu, nemusia mať kompletný a objektívny obraz o situácii a navyše v mnohých prípadoch hľadia viac na svoje zisky, než na tie vaše. Ak chcete, aby boli vaše financie v tých správnych rukách, rozhodujte o nich smelo, no bezpečne!

 

Pozrite sa, či máte dobrý finančný plán do budúcnosti

 Čítaj tu

Text: Martina Píšová
Foto: Pixabay.com

Rodina = Istota môjho života

Rodina = Istota môjho života

okt 2, 2019 | Poistenie, Sporenie

Ako ochrániť to, čo nám je v živote najdrahšie

Aj pre vás predstavujú rodina a domov úplne najzákladnejšie piliere vášho šťastia, od ktorých sa odvíja všetko ostatné? Samozrejme, veď ani dom z tej najtvrdšej tehly na svete by nemohol stáť bez pevných základov. To, že by sa nám jedného dňa zrútili priamo pred očami, si nechceme ani len predstaviť. No na to, aby boli skutočne v bezpečí, zďaleka nestačí len myslieť pozitívne.

Po čom ľudia túžia

Luxusné autá, exotické dovolenky, pekné šaty či dom s troma kúpeľňami… To sú najčastejšie odpovede na otázku, čo by sme chceli, keby sme mohli mať čokoľvek na svete. Pravda ale je, že vnútorne zo všetkého najviac túžime po chápavom a milujúcom partnerovi, zdravých a krásnych deťoch a starom dobrom šťastí. Toto všetko sú veci, ktoré už však obvykle máme, preto nás málokedy napadne povedať, že po nich túžime. Všetky si skrátka iba chránime. To však neznamená, že by sme ich mali brať ako samozrejmosť. Problémom je, že často ani nevieme, ako ochrániť to, čo je v našom živote najdôležitejšie, a ak aj áno, neustále toto zabezpečenie odkladáme „na neskôr“.

Možnosti ochrany vašej rodiny

Medzi ľuďmi, ktorí už pochopili potrebe chrániť to, o čo nechceme prísť, koluje jedna alegória: Človek si často poistí zlaté vajce, no zabudne pritom na sliepku… Inými slovami, mnoho ľudí síce napadne myslieť na všetko, čo sa môže stať ich domu – od požiaru až po čoraz častejšie záplavy – no už pomenej myslia na to, čo by bolo, keby sa, nedajbože, niečo stalo živiteľovi rodiny, ktorého príjem spláca nielen hypotéku na ten dom, ale zabezpečuje aj mnoho iných vecí.
Ktosi by vám mohol veľmi „prakticky“ poradiť: Jazdíte autom? Nejazdite. Chodíte na dovolenky? Prestaňte s tým. Športujete? Zabudnite na šport, býva nebezpečný! Pracujete manuálne? Zostaňte radšej doma… Isteže, aj to by bolo riešenie. Otázkou zostáva, či v takejto podobe vyhovuje aj vám.

Dá sa to aj inak!

Aby sa skutočne predišlo nepríjemným situáciám, na ktorých riešenie býva už potom, ako sa stanú, obvykle neskoro, časť príjmov rodiny by mala byť venovaná finančnému zabezpečeniu v prípade dočasnej či trvalej straty týchto príjmov. Míňať peniaze sa dá totiž aj rozumne – na veci, ktoré nás neminú. Choroby či úrazy nie sú vôbec príjemné, no môžu byť ešte horšie, ak sa k nim pridajú starosti ohľadom udržania si životného štandardu, na aký sme boli zvyknutí. To isté platí aj o dôchodku. Starému dobrému porekadlu „štát sa postará“ verí čoraz menej ľudí – a majú pravdu.
Pravdaže, peniaze použité na zabezpečenie príjmu a rodiny nemusia ísť do „čiernej diery“. V prípade rozumného prístupu sa dajú použiť dokonca ako investícia do budúcnosti, ku ktorej sa pridá aj pekné zhodnotenie. Rovnako ako pri zdravotných problémoch, ktoré sa neoplatí riešiť pomocou šarlatánskych rád na internete, je dobré sa aj v ohľade finančného zdravia vždy obrátiť na odborníkov.

Text: Martina Píšová
Foto: Pixabay.com

Požičiavam si – sám od seba!

Požičiavam si – sám od seba!

okt 1, 2019 | Sporenie

Železná rezerva – tvorba a starostlivosť o ňu

Keď sa povie “železná rezerva”, väčšine z nás sa pred očami zjaví obraz peňazí odložených kdesi bokom, na ktoré sa siaha len v tých najnutnejších prípadoch – a tak by to aj malo vyzerať. Večnou škodou je, že len málokto má presnejšiu predstavu o tom, ako si niečo také, ako je železná rezerva vytvoriť, či ako s ňou narábať. Práve naopak – mnohí ľudia situácie, na ktoré slúži a jednoducho a bezbolestne by ich pokryla, riešia pôžičkou!

Výška predstavuje ročné výdavky vašej rodiny

Odpoveď na to, koľko prostriedkov by sme mali mať uložených v železnej rezerve, je jednoduchá – toľko, koľko minieme za jeden rok. Úloha železnej rezervy je totiž zabezpečiť rodinu v prípade nepredvídaných udalostí, akou je napríklad strata zamestnania. V žiadnom prípade by nemala slúžiť ako investícia do bežných spotrebných vecí alebo na nákup nového auta či luxusnej dovolenky! Je síce dôležité plniť si sny, no v súvislosti s financiami sú nenahraditeľné dve veci: vedomosti a disciplína. V rámci nich by sme teda mali vedieť, ako narábať s peniazmi a prinútiť ich pracovať pre nás namiesto toho, aby sme sa stali ich otrokmi.

Malá a veľká rezerva

Celkovo rezervy rozdeľujeme na malú rezervu alebo rezervu na bežnom účte, ktorá slúži na krytie malých nečakaných výdavkov alebo výpadkov príjmu pri krátkodobej práceneschopnosti (táto predstavuje trojnásobok mesačného príjmu – ak teda zarábame 500 € mesačne v čistom, rezerva na bežnom účte by mala byť minimálne 1500 €) a na veľkú rezervu – tá, ktorú bežne označujeme ako „železnú“.

Súkromná banka žijúca vlastným životom

Železnej rezerve hovoríme železná práve preto, že s ňou nemanipulujeme, pokiaľ to nie je nevyhnutné. Funguje ako naša privátna banka – a banka, ak má prežiť, musí mať pravidlá. Tými najdôležitejšími sú:

  • Železná rezerva musí byť schopná pokryť bežné ročné výdavky z rodinného rozpočtu.
  • Aj keď má požadovanú výšku, nemali by sme ju prestať napĺňať sumou predstavujúcou 10 % z príjmu. (Hoci sa to na prvý pohľad môže zdať veľa, mali by sme myslieť na jedno zo zlatých pravidiel špičkového investora Warrena Buffeta – mnoho ľudí míňa peniaze a potom odloží, čo im zostane, no malo by to byť presne naopak!)
  • Ak sa rodina ocitne bez momentálneho príjmu, požičia si peniaze zo svojej vlastnej železnej rezervy a nie z banky s vysokým úrokom či z nebankovej spoločnosti. Napriek tomu, že sebe samému nemusíme platiť úroky a ďalšie poplatky za poskytnutie pôžičky, mali by sme si určiť splátkový kalendár a po prekonaní krízy vrátiť všetko, čo sme si z rezervy požičali. Tvorbou a starostlivosťou o železnú rezervu tak samých seba ušetríme mnohých problémov.
Text: Martina Píšová Foto: Pixabay.com
Ako sa brániť proti exekúcii?

Ako sa brániť proti exekúcii?

sep 10, 2019 | Dražba

Máte vôbec právo na obranu?

Ak už proti vám začalo exekučné konanie, nezúfajte. Vždy tu existujú možnosti, ako sa proti nemu brániť. V žiadnom prípade však upovedomenie o začatí exekúcie nemožno brať na ľahkú váhu alebo ho ignorovať. Mali by ste využiť možnosti obrany proti exekúcii, ktoré vám opíšeme v nasledujúcom článku.

Po doručení upovedomenia o exekúcii má každý dlžník právo na využitie opatrení, ktorými sa môže proti konaniu brániť. V prvom rade by ste sa mali pokúsiť dohodnúť s veriteľom na spôsobe uhradenia svojho dlhu. Ak nedôjde k dohode alebo premeškáte zákonnú lehotu z viacerých dôvodov a exekučné konanie začne, môžete sa brániť viacerými spôsobmi, ktorými sú:

1. Dohoda s veriteľom
2. Odklad exekúcie
3. Zastavenie exekúcie
4. Vylúčenie veci z exekúcie
5. Sťažnosť na exekútora

Dohoda s veriteľom

S veriteľom sa môžete dohodnúť na splátkovom kalendári aj po začatí exekúcie. Exekútor s dlžníkom uzavrie dohodu o splátkach, ktorú je veriteľ povinný odobriť. Exekútor môže obísť veriteľa, pokiaľ je dlžník fyzickou osobou, ktorá:

– nespochybní vymáhanú sumu,
– žiada o splátkový kalendár po prvý krát,
– vymáhaná suma:

* je vyššia ako minimálna mzda a neprekročila sumu 2 000 EUR,
* bude splatná maximálne v 10 mesačných splátkach, rozložená rovnomerne, okrem prvej a poslednej,
* prvá splátka bude zaplatená vo výške 50 EUR do 15 dní od doručenia upovedomenia o exekúcii.

Ak však dôjde k omeškaniu, čo i len jednej splátky, dohoda o splátkach sa ruší.

 

Výhodné hypotéky len do konca roka? Prísnejšie podmienky v roku 2020

Čítaj tu

Odklad exekúcie

Návrh na odklad exekúcie sa podáva len z dôvodov uvedených v Exekučnom poriadku. Tými môžu byť podanie vylučovacej žaloby, žiadosť o splátkový kalendár alebo žiadosť s vyhlásením dlžníka, že sa bez vlastnej viny ocitol v situácii, kedy by exekúcia mala pre neho, prípadne jeho rodinu, nepriaznivé následky. Po akceptovaní žiadosti sa vydá upovedomenie o odklade exekúcie, ktorým sa exekúcia odkladá.
Exekútor odloží exekúciu na obdobie uvedené v žiadosti dlžníka, najviac však na tri mesiace.

Zastavenie exekúcie

Za určitých okolností môže dlžník podať návrh na zastavenie exekúcie do 15 dní od doručenia upovedomenia o začatí exekúcie (návrh má odkladný účinok, čiže exekúcia nezačne do momentu rozhodnutia o návrhu). Ak bude návrh podaný neskôr, môžu sa namietať len tie skutočnosti, ktoré nastali až po podaní návrhu. Zastavenie exekúcie môže byť úplne, to znamená, že sa od nej upustí, alebo čiastočné a môže ju nariadiť súd alebo exekútor.

Úver na nehnuteľnosť bez dokladovania príjmu? Áno. Aj pre podnikateľov.

Čítaj tu

Vylúčenie veci z exekúcie

Platí pravidlo, že exekútor môže siahnuť iba po tom, čo je vo vlastníctve dlžníka. Ak však exekútor označí v súpise majetku aj vec, ktorá nepatrí dlžníkovi ale inej osobe, je táto osoba oprávnená namietnuť neprípustnosť exekúcie. Vlastníctvo veci musí byť jednoznačne preukázané. Exekútor následne informuje veriteľa, ktorý sa môže vyjadriť do 15 dní. Pokiaľ však trvá na exekúcii predmetnej veci, máte ako dotknutá osoba právo podať žalobu o vylúčenie veci z exekúcie a to do 30 dní. I v tomto prípade rozhoduje čas a súd o tom, či bude dotknutý predmet vyradený z exekúcie.

Sťažnosť na exekútora

Poslednou možnosťou je podať sťažnosť na exekútora písomne, ústne do zápisnice alebo elektronicky. Túto možnosť sa môže uplatniť iba v prípade podozrenia z nelegálneho konania exekútora. Slovenská komora exekútorov je povinná vybaviť sťažnosť bezodkladne, najneskôr do dvoch mesiacov od jej doručenia. Anonymná sťažnosť je neplatná a komora sa s ňou nebude zaoberať.

Ako refinancovať nevýhodné úvery z minulosti

Čítaj tu

Aj po začatí exekučného konania je možné sa proti exekúcii brániť. Dôležité je však spolupracovať s exekútorom. Medzi účelné prostriedky na obranu patrí napríklad spomenutá dohoda s veriteľom, podanie návrhu o odklad alebo zastavenie exekúcie. Už ostáva len na vás, ktorý z týchto spôsobov využijete.

Máte problém? Napíšte nám

Čítaj tu

Text: Mária Gloneková
Foto: Pixabay.com