Úver na nehnuteľnosť bez dokladovania príjmu? Áno

Úver na nehnuteľnosť bez dokladovania príjmu? Áno

Medzi živnostníkmi alebo majiteľmi firiem, ktorí nevykazujú medziročne pozitívny hospodársky výsledok, panuje všeobecný názor, že nemajú najmenšiu šancu získať akýkoľvek typ úveru. Z menšej časti je toto tvrdenie pravdivé, z tej väčšej však mýtus. S nulovým daňovým priznaním nedostanete hypotekárny alebo spotrebný úver. Avšak aj podnikatelia môžu, s troškou dobrej vôle, financovať rekonštrukciu bytu, kúpu pozemku či inej nehnuteľnosti, pomocou šikovných a výhodných úverov.

Dôvody, prečo živnostník alebo podnikateľ nedostane hypotekárny alebo spotrebný úver, sú jednoduché. Banky v schvaľovacom procese žiadosti o úver skúmajú v prvom rade príjem žiadateľa. Mnoho podnikateľov však podáva takzvané nulové daňové priznanie, a teda nevykazuje žiadne alebo len veľmi nízke zisky. Banka v takomto prípade nemôže postupovať inak a úver v žiadnom prípade neschváli. Týka sa to aj majiteľov „s.r.o-čiek“, ktorí vykazujú dokonca záporný hospodársky výsledok za predošlé daňové obdobie. Častým problémom býva tiež, že žiadateľ nechce alebo nemôže ručiť za úver záložným právom na nehnuteľnosť alebo nemá k dispozícií ručiteľa.

Úverovú stopku tak často majú

  • živnostníci, ktorí na základe daňového priznania vykazujú žiadne alebo veľmi nízke zisky,
  • majitelia spoločností s nízkym alebo dokonca záporným hospodárskym výsledkom,
  • žiadatelia, ktorí nechcú alebo nemôžu ručiť za úver záložným právom na nehnuteľnosť alebo nemajú ručiteľa.

Na prvý pohľad by sa teda mohlo zdať, že žiadateľ – živnostník nemôže dostať úver na kúpu nehnuteľnosti, pozemku či rekonštrukciu. Je to však mýtus.

Na finančnom trhu je niekoľko typov úverov, ktoré dostane aj podnikateľ, živnostník, a to bez dokladovania príjmu. Dokonca je možné ich považovať za výhodné, keďže sa ich nedotkne ani plánovaná regulácia hypotekárnych úverov NBS, ktorá vstúpi do platnosti od 1. januára 2020, vďaka ktorej bude schvaľovanie úverov na kúpu či rekonštrukciu nehnuteľností a pozemkov podstatne prísnejšie, ako tomu bolo doteraz.

Aj takéto prípady zložitých hypoték sme vyriešili za vás

Čítaj tu

Jednoduchý úver pre podnikateľov

Aj podnikatelia a živnostníci môžu dostať úver na:

  • kúpu pozemku, bytu, domu alebo nebytových priestorov,
  • výstavbu, prestavbu, rekonštrukciu alebo obnovu nehnuteľnosti,
  • bez skúmania príjmu, to znamená, aj s nulovým daňovým priznaním alebo záporným hospodárskym výsledkom,
  • bez nutnosti ručiť za úver nehnuteľnosťou či mať k dispozícií ručiteľa,
  • jednoducho, bez zbytočného papierovania.

Štandardné modelové situácie úverov pre podnikateľov a ich podmienky:

Výška úveru v eur
Do 35 000 Nad 35 000 do 45 000 Nad 45 000
Bez skúmania príjmu Bez skúmania príjmu Bez skúmania
príjmu
Bez ručiteľa S ručiteľom Potrebné ručenie nehnuteľnosťou
Bez nutnosti záložného práva na nehnuteľnosť Bez nutnosti záložného práva na nehnuteľnosť Úrok 0,4%
Úrok 0,4% Úrok 0,4%  

Úvery kombinujte múdro

Financovanie pomocou úverov je vždy variabilný proces. To znamená, že každá vzniknutá situácia má iné vstupné podmienky, a teda si vyžaduje iný typ riešenia. Ak chcete úver bez dokladovania príjmu, pretože podnikáte a nemáte pravidelný či trvalý príjem, je potrebné mať k dispozícií vlastné finančné prostriedky aspoň vo výške 40% z celkovej sumy, ktorú na kúpu či rekonštrukciu potrebujete.

Prečo vytiahneme z banky viac peňazí ako vy?

 Čítaj tu

Príkladovo je možné povedať, že ak potrebujete na renováciu bytu, povedzme, 20 000 eur, bez dokladovania príjmu vám požičajú 12 000 eur. Je však potrebné mať vlastné prostriedky v sume 8 000 eur. Pokiaľ ich v súčasnej dobe nemáte, môžete ich v horizonte dvoch rokov nasporiť alebo si požičať. Mnohokrát prebieha financovanie kúpy či prestavby nehnuteľnosti práve kombinovaným spôsobom, u podnikateľov to platí dvojnásobne. Rovnakým spôsobom je možné tiež financovať kúpu nehnuteľnosti napriek nulovému daňovému priznaniu.

“Príklad: Majiteľ spoločnosti s.r.o potrebuje nutne kúpiť nehnuteľnosť, hospodársky výsledok firmy za skúmané daňové obdobie sa však rovná prakticky nule.

Cena nehnuteľnosti je 150 000 eur. Pokiaľ má vlastné prostriedky v sume aspoň 60 000 eur, môže požiadať a dostať úver až do výšky 90.000 eur bez dokladovania príjmu.”

Veľmi podstatný je preto najmä fakt, že aj podnikatelia a živnostníci môžu dostať úver až do výšky 150 000 eur bez dokladovania príjmu, čo pri hypotekárnych úveroch jednoducho možné nie je.

Chcem úver na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti

 Napíšte nám

Text: Alena Kytková

Foto: Pixabay.com

Sporte deťom s úrokom až 9%

Sporte deťom s úrokom až 9%

Možno si aj vy pamätáte, ako vám po dovŕšení veku 18 rokov skončila prvá životná poistka a zrazu ste vo svojich rukách držali „neuveriteľný“ obnos peňazí. Kedysi bolo pre rodičov úplne prirodzené odkladať svojim deťom od narodenia pravidelne veľmi symbolickú čiastku, vďaka ktorej na prahu dospelosti dostali svojich prvých 12, 15 či dokonca 25 tisíc slovenských korún.

Slovenské koruny spomíname preto, lebo euro, ako menu, používame od roku 2009. Detičky, ktoré prišli na svet spolu s jednotnou európskou menou, ešte dospelosť nedovŕšili.

Tak či onak, pravidelné sporenie deťom vás vôbec nemusí bolieť, dokonca, keď dospeje, sa vám viac než poďakuje. Pretože aj z toho najväčšieho nezbedníka či nezbedníčky raz vyrastie zodpovedný mladý dospelý človek, snívajúci o rodine a vlastnom dome s veľkou terasou a záhradným bazénom, o cestovaní po celom svete či štúdiu na prestížnej univerzite. Pozrite sa už teraz na svoje dieťa a viďte v ňom človeka, ktorému môžete uľahčiť vstup do ozajstného sveta dospelých okrúhlou finančnou čiastkou. Ešte stále to stíhate.

Kde vziať peniaze na sporenie

Dnešné deti sú často obdarovávané peňažnými darmi. Od starých či krstných rodičov, dokonca aj od vlastných rodičov, dostávajú peniaze na meniny, narodeniny, za vysvedčenie, na Vianoce. Niektorí chlapci vyoblievajú na Veľkú noc pokojne aj 100 eur, nehovoriac o tom, že víťazoslávne domov ťahajú „vagón“ sladkostí. Poznáme niekoľko mamičiek, ktoré všetky peniažky do posledného centu od narodenia odkladajú. Spomínané deti majú dnes 10 rokov a už sú z nich slušní „boháči“.

Vyriešili sme aj takéto zložité prípady hypotekárnych úverov

 Čítaj tu

Ďalším faktom tiež zostáva, že s rastúcim dieťaťom rastú aj jeho výdavky. Kompletne vychovať jedno dieťa vraj stojí 250.000 eur. Najprv je to kočiar, postieľka, plienky, neskôr výbava pre prváčika, školské pomôcky, výlety, ZRPŠ a výstroj na športové krúžky či hudobné nástroje. Nehovoriac o šatení a stravovaní a potrebe vlastniť počítač, mobil a tablet.

Väčšie dieťa, väčšie výdavky

Spolu s dieťaťom rastú aj náklady na jeho starostlivosť. Po prvých lyžiarskych a plaveckých výcvikoch príde totiž iný level. V prípade univerzitného štúdia je už potrebné počítať aj s ubytovaním, samostatným stravovaním a často mimoriadne nákladnými skriptami a študijnými pomôckami. Ak naň nie sme pripravení, ľahko sa môže stať, že na pokrytie takýchto výdavkov nepostačia ani úvery, po ktorých sa začneme obzerať.

90% výdavkov spojených s výchovou dieťaťa vieme dopredu predpokladať, a teda sa vieme na ne finančne pripraviť. V náš prospech hrá čas a čas sú peniaze – pre naše dieťa.

Ideálne je si sporenie na výchovu a budúcnosť detí rozdeliť do dvoch pomyselných obálok:

  1. Šetríme na výdavky, ktoré nás čakajú v procese rastu a dospievania dieťaťa – školy, krúžky, štúdium a stáže v zahraničí
  2. Budujeme finančnú hotovosť, ktorá uľahčí dieťaťu štart do života.

Pomaličky nasporiť na oboje dokážete bez toho, aby vás to bolelo.

Prečo dokážeme získať vyšší úver ako vy?

Čítaj tu

Koľko mám odkladať?

Je jedno, či svojmu dieťaťu odkladáte mesačne 10 alebo 50 eur. Podstatné je, že k sume, ktorú dokážete rokmi nasporiť, pridáte peňažné dary od rodiny a samozrejme výhodný (ak nie rovno vysoký) ročný úrok. Pretože treba myslieť na to, že za 10, 15 či 20 rokov budú na Slovensku úplne iné ceny a ktovie, čo si dieťa potom za ne dokáže kúpiť. Jednoznačne je potrebné sporiť nad hranicou inflácie. Málokto vie, že pravidelným sporením môžete dostať garantovaných až 9 % v podobe úrokov a ako bonus aj takzvaný zložený úrok, ktorý je pri dlhodobom sporení takou malou „zlatou baňou“, čo je oproti sporiacim bankovým účtom veľmi veľký rozdiel.

Nezávislý finančný odborník dokáže za menej ako 60 minút vyhodnotiť, ako, kde a koľko môžete výhodne sporiť pre svoje dieťa. Ponuky jednotlivých bánk sa totiž líšia najmä v detailoch. Avšak drobných detailov je tak veľmi veľa, že z bežnej ponuky, dostupnej na internete alebo v letákoch, klient nemá najmenšiu šancu zorientovať sa sám.

Chcem vedieť viac o sporení pre dieťa

Čítaj tu

Text: Alena Kytková

Zdroj: Život v pohode

Foto: Pixabay.com

Všetky práva vyhradené

Chcem všetko. PS: Bez dlhov.

Chcem všetko. PS: Bez dlhov.

Smerujete k bohatstvu alebo k chudobe?

Bez problémov uhradiť bežné výdavky, čosi si odložiť a navyše si kúpiť niečo, čo poteší. Tak vyzerá ideálna realistická predstava hospodárenia s peniazmi v bežnej domácnosti. No na to, aby sme si mohli dovoliť peniaze míňať, sa v prvom rade musíme naučiť ich nejakým spôsobom získavať.

Rozdiel medzi bohatstvom a chudobou

Hoci sa môže zdať, že problematika bohatých a chudobných – a s tým spojená otázka, do ktorej kategórie sa radíme my sami – je dosť komplikovaná, opak je pravdou. Vo svete, kde mizne stredná vrstva a ľudia z nej smerujú len buď hore alebo dole, je jediným rozhodujúcim faktorom odpovede na danú otázku naše hospodárenie s peniazmi. Spôsob, akým zvládame náš rodinný rozpočet je skrátka alfou a omegou toho, či jedného dňa budeme žiť život v absolútnej pohode alebo sa finančne rútime do priepasti dlhov a exekúcií. Tých je dnes na Slovensku neuveriteľných 3,7 miliónov!

Pasca mimoriadnych výdavkov

Existencia a fungovanie rodiny po materiálnej stránke je spojené s obrovským množstvom pravidelných aj nepravidelných výdavkov. Hladko fungujúci systém obracania peňazí je však v dobrom stave iba vtedy, keď je zabezpečený pravidelný príjem. Mimoriadne nesprávnou filozofiou niektorých ľudí je minúť všetko, čo majú k dispozícii a dúfať, že sa nevyskytnú nijaké nepredvídané situácie. Všetci však vieme, ako to chodí – pokazí sa chladnička, syn chce nový počítač, dcére sa zlomila tenisová raketa, obaja chcú ísť vzápätí na letný tábor a aj keby náhodou šlo nejaký čas všetko ako po masle, tak skôr či neskôr nás prekvapí nedoplatok za kúrenie, zodraté pneumatiky alebo pozvánka na svadbu od blízkeho priateľa. V prípade, že si múdro odkladáme peniaze bokom, nič z toho nie je problém. Horšie sú na tom tie rodiny, ktoré takéto situácie absolútne bez premýšľania riešia ďalšími a ďalšími pôžičkami.

Ak si budete kupovať veci, ktoré nepotrebujete…

Ani sám systém sa už v dnešnej dobe netají tým, že je nastavený zle. Populárna filozofia „ži dnes, splácaj zajtra“, ktorá k nám prišla z Ameriky, sa prejavuje na každom kroku. Z každej druhej reklamy v televízii sa na nás šťastne usmievajú ľudia, ktorí si vzali pôžičku, nehovoriac o tom, že dostať sa k takýmto „rýchlym peniazom“ je čoraz jednoduchšie. Dovoliť si to môžu už aj študenti či nezamestnaní. Súčasná doba sa nám skrátka snaží vsugerovať, že je absolútne v poriadku – ba dokonca žiadané a moderné – vziať si pôžičku na luxusnú dovolenku či kabelku, ktorú by sme si inak nemohli dovoliť ani keby na ňu obetujeme všetky peniaze zarobené za polroka. Bohužiaľ, spomenutá filozofia – nech ju aj v reklame propaguje usmiaty krásavec, z ktorého priam srší energia úspechu – je čistou ukážkou zmýšľania chudobných.

… čoskoro budete musieť predať veci, ktoré potrebujete!

Ak všetky peniaze domácnosti idú len do bývania, stravy, oblečenia a záväzkov, znamená to, že pracujete len preto, aby ste prežili. Hoci je rovnica „príjmy = výdavky“ stále tým lepším prípadom, ako keby naše zárobky ani nemali pokryť základné životné náklady, každopádne to nie je ani žiadna výhra (nehovoriac o tom, že v príjmoch – ak nie sú zabezpečené – môže kedykoľvek nastať výpadok).

Bohatí ľudia hospodária s prebytkom

Ako sa teda vymaniť z pasce „krysích pretekov“* hraničiacej s chudobou? Dobrá rada znie: Nikdy nebuďte závislý len na jednom zdroji príjmov! Investovať tak, aby sme si vytvorili aj iný zdroj peňazí ako len výplatu, je rozhodne krokom vpred. Do klubu bohatých sa teda nepridáte tým, že budete tipovať čísla a vyhráte lotériu – ako hovorí známa reklama – ale sústavnými, plánovanými a finančne gramotnými rozhodnutiami. Vždy existujú spôsoby, ako získať majetok bez toho, aby sme sa museli beznádejne zadlžiť!

Tri možnosti

Ako začať? Existujú tri alternatívy: Znížiť svoje výdavky, zvýšiť svoje príjmy alebo kombinácia oboch uvedených, teda znížiť výdavky a zároveň zvýšiť príjmy. Tieto kroky sú možné u každého, bez ohľadu na zamestnanie, vek, rodinné zázemie či iné faktory. Staviť na istotu peňazí, hoci aj pomalú a rozvážnu, sa oplatí – rozhodne viac ako staviť na takmer nulovú možnosť výhry v športke… Koniec koncov, tie najlepšie veci v živote len málokedy padajú z neba – musíme si ich zaslúžiť.

*Krysie preteky = termín Roberta Kiyosakiho, autora kníh o finančnom vzdelávaní, označujúci permanentnú finančnú situáciu človeka, ktorý žije „od výplaty do výplaty“, t. j. všetko, čo zarobí, minie na bežné výdavky.

Text: Martina Píšová
Foto: Pixabay.com

Rodina = Istota môjho života

Rodina = Istota môjho života

Ako ochrániť to, čo nám je v živote najdrahšie

Aj pre vás predstavujú rodina a domov úplne najzákladnejšie piliere vášho šťastia, od ktorých sa odvíja všetko ostatné? Samozrejme, veď ani dom z tej najtvrdšej tehly na svete by nemohol stáť bez pevných základov. To, že by sa nám jedného dňa zrútili priamo pred očami, si nechceme ani len predstaviť. No na to, aby boli skutočne v bezpečí, zďaleka nestačí len myslieť pozitívne.

Po čom ľudia túžia

Luxusné autá, exotické dovolenky, pekné šaty či dom s troma kúpeľňami… To sú najčastejšie odpovede na otázku, čo by sme chceli, keby sme mohli mať čokoľvek na svete. Pravda ale je, že vnútorne zo všetkého najviac túžime po chápavom a milujúcom partnerovi, zdravých a krásnych deťoch a starom dobrom šťastí. Toto všetko sú veci, ktoré už však obvykle máme, preto nás málokedy napadne povedať, že po nich túžime. Všetky si skrátka iba chránime. To však neznamená, že by sme ich mali brať ako samozrejmosť. Problémom je, že často ani nevieme, ako ochrániť to, čo je v našom živote najdôležitejšie, a ak aj áno, neustále toto zabezpečenie odkladáme „na neskôr“.

Možnosti ochrany vašej rodiny

Medzi ľuďmi, ktorí už pochopili potrebe chrániť to, o čo nechceme prísť, koluje jedna alegória: Človek si často poistí zlaté vajce, no zabudne pritom na sliepku… Inými slovami, mnoho ľudí síce napadne myslieť na všetko, čo sa môže stať ich domu – od požiaru až po čoraz častejšie záplavy – no už pomenej myslia na to, čo by bolo, keby sa, nedajbože, niečo stalo živiteľovi rodiny, ktorého príjem spláca nielen hypotéku na ten dom, ale zabezpečuje aj mnoho iných vecí.
Ktosi by vám mohol veľmi „prakticky“ poradiť: Jazdíte autom? Nejazdite. Chodíte na dovolenky? Prestaňte s tým. Športujete? Zabudnite na šport, býva nebezpečný! Pracujete manuálne? Zostaňte radšej doma… Isteže, aj to by bolo riešenie. Otázkou zostáva, či v takejto podobe vyhovuje aj vám.

Dá sa to aj inak!

Aby sa skutočne predišlo nepríjemným situáciám, na ktorých riešenie býva už potom, ako sa stanú, obvykle neskoro, časť príjmov rodiny by mala byť venovaná finančnému zabezpečeniu v prípade dočasnej či trvalej straty týchto príjmov. Míňať peniaze sa dá totiž aj rozumne – na veci, ktoré nás neminú. Choroby či úrazy nie sú vôbec príjemné, no môžu byť ešte horšie, ak sa k nim pridajú starosti ohľadom udržania si životného štandardu, na aký sme boli zvyknutí. To isté platí aj o dôchodku. Starému dobrému porekadlu „štát sa postará“ verí čoraz menej ľudí – a majú pravdu.
Pravdaže, peniaze použité na zabezpečenie príjmu a rodiny nemusia ísť do „čiernej diery“. V prípade rozumného prístupu sa dajú použiť dokonca ako investícia do budúcnosti, ku ktorej sa pridá aj pekné zhodnotenie. Rovnako ako pri zdravotných problémoch, ktoré sa neoplatí riešiť pomocou šarlatánskych rád na internete, je dobré sa aj v ohľade finančného zdravia vždy obrátiť na odborníkov.

Text: Martina Píšová
Foto: Pixabay.com

Požičiavam si – sám od seba!

Požičiavam si – sám od seba!

Železná rezerva – tvorba a starostlivosť o ňu

Keď sa povie “železná rezerva”, väčšine z nás sa pred očami zjaví obraz peňazí odložených kdesi bokom, na ktoré sa siaha len v tých najnutnejších prípadoch – a tak by to aj malo vyzerať. Večnou škodou je, že len málokto má presnejšiu predstavu o tom, ako si niečo také, ako je železná rezerva vytvoriť, či ako s ňou narábať. Práve naopak – mnohí ľudia situácie, na ktoré slúži a jednoducho a bezbolestne by ich pokryla, riešia pôžičkou!

Výška predstavuje ročné výdavky vašej rodiny

Odpoveď na to, koľko prostriedkov by sme mali mať uložených v železnej rezerve, je jednoduchá – toľko, koľko minieme za jeden rok. Úloha železnej rezervy je totiž zabezpečiť rodinu v prípade nepredvídaných udalostí, akou je napríklad strata zamestnania. V žiadnom prípade by nemala slúžiť ako investícia do bežných spotrebných vecí alebo na nákup nového auta či luxusnej dovolenky! Je síce dôležité plniť si sny, no v súvislosti s financiami sú nenahraditeľné dve veci: vedomosti a disciplína. V rámci nich by sme teda mali vedieť, ako narábať s peniazmi a prinútiť ich pracovať pre nás namiesto toho, aby sme sa stali ich otrokmi.

Malá a veľká rezerva

Celkovo rezervy rozdeľujeme na malú rezervu alebo rezervu na bežnom účte, ktorá slúži na krytie malých nečakaných výdavkov alebo výpadkov príjmu pri krátkodobej práceneschopnosti (táto predstavuje trojnásobok mesačného príjmu – ak teda zarábame 500 € mesačne v čistom, rezerva na bežnom účte by mala byť minimálne 1500 €) a na veľkú rezervu – tá, ktorú bežne označujeme ako „železnú“.

Súkromná banka žijúca vlastným životom

Železnej rezerve hovoríme železná práve preto, že s ňou nemanipulujeme, pokiaľ to nie je nevyhnutné. Funguje ako naša privátna banka – a banka, ak má prežiť, musí mať pravidlá. Tými najdôležitejšími sú:

  • Železná rezerva musí byť schopná pokryť bežné ročné výdavky z rodinného rozpočtu.
  • Aj keď má požadovanú výšku, nemali by sme ju prestať napĺňať sumou predstavujúcou 10 % z príjmu. (Hoci sa to na prvý pohľad môže zdať veľa, mali by sme myslieť na jedno zo zlatých pravidiel špičkového investora Warrena Buffeta – mnoho ľudí míňa peniaze a potom odloží, čo im zostane, no malo by to byť presne naopak!)
  • Ak sa rodina ocitne bez momentálneho príjmu, požičia si peniaze zo svojej vlastnej železnej rezervy a nie z banky s vysokým úrokom či z nebankovej spoločnosti. Napriek tomu, že sebe samému nemusíme platiť úroky a ďalšie poplatky za poskytnutie pôžičky, mali by sme si určiť splátkový kalendár a po prekonaní krízy vrátiť všetko, čo sme si z rezervy požičali. Tvorbou a starostlivosťou o železnú rezervu tak samých seba ušetríme mnohých problémov.
Text: Martina Píšová Foto: Pixabay.com
Pomoc, prasiatko mi žerie úspory!

Pomoc, prasiatko mi žerie úspory!

Sporenie s pridanou hodnotou

Isté anglické príslovie hovorí – „a penny saved is a penny earned“. Slovenský preklad by znel: „Ušetrené euro je zarobené euro“. Či by to bola aj pravda, to už je otázka nie toho, ČI sporíte, ale AKO sporíte. Veľmi ľahko sa totiž môže stať, že peniaz, ktorý radšej odložíte bokom, než by ste ho mali minúť, vám pri nesprávnom zvolenom „prasiatku“ nebude neskôr takmer nič platný.

Sporím, aby som si plnil svoje sny

Pekné auto, bazén či nové zariadenie kuchyne vždy potešia – a dvojnásobne v prípade, keď viete, že na všetky veci ste si ušetrili sami a nie ste tak nikomu nič dlžný. Koniec koncov, úspory by skutočne mali slúžiť na naplnenie dlhodobejších cieľov bez toho, aby sa z nich postupne utrácalo na bežné výdavky. To ale neznamená, že sa to nedá robiť aj efektívnejšie.

Pozor na infláciu!

Peniaze, ktoré dnes odkladáte, majú inú hodnotu, než suma, ktorú z banky vyberiete po piatich či desiatich rokoch (nehovoriac o tzv. odkladaní „do ponožky“, pri ktorom sa peniaze nehýbu a nezúročujú, čím neuveriteľne strácajú na hodnote). Len pár čísel na ukážku: Priemerná úroková miera na termínovaných vkladoch je 0,324 %, čo je percento, o ktoré váš vklad narastie. Avšak nič z toho nebude, ak sa o slovo prihlási inflácia – tá bola v roku 2016 v priemere 0,7 %-ná! Napriek všeobecne uznávanému názoru, že sporenie je správna vec, sa teda, bohužiaľ, dá presporiť aj do červených čísel.

Znehodnocovaniu peňazí je možné zabrániť

Na to, aby vám vaše „prasiatko“ prestalo požierať odložené peniaze, s ktorými ste mali pôvodne určite celkom iné plány, treba veľmi dobre zvážiť, akému budete veriť. Banky sa dnes predbiehajú v ponúkaní rôznych produktov týkajúcich sa sporenia, no na to, aby ste si mohli byť istý, že zverujete svoje poctivo zarobené peniaze tej správnej, by ste museli mať naštudované nielen informačné letáčiky viacerých z nich, ale rovno aj celé zmluvy vrátane miniatúrnych písmeniek. Jednoznačne stojí za zmienku, že existujú aj špeciálne banky ponúkajúce úroky až 2-3 %, ktoré počítajú s mierou inflácie a peniaze svojich klientov pred ňou efektívne chránia. Rozdiel medzi rozhodnutím zveriť sa do rúk tej či onej finančnej inštitúcii môže činiť v závislosti od výšky vkladu aj stovky či tisícky eur ročne. Je len na vás, či tieto peniaze pripadnú vo váš prospech alebo – naopak – vám spôsobia zbytočnú stratu.

Text: Martina Píšová
Foto: Pixabay.com

Ako docieliť, aby peniaze pracovali v prospech vašich detí?

Ako docieliť, aby peniaze pracovali v prospech vašich detí?

Zabezpečte budúcnosť svojich detí už dnes

Spomínate si na svoje detstvo? Čas hier, bezstarostných chvíľ a tých najsmelších snov… Tak to aspoň pripadalo nám. Naši rodičia si však zrejme toto obdobie pamätajú trochu inak. Samozrejme, v živote niet väčšej radosti, než dočkať sa vlastného pokračovania, no všetko dobré so sebou prináša obrovský kus zodpovednosti. A deti, ktoré často pokladáme za svoju budúcnosť, musia mať – aby mohli naplniť toto poslanie – v prvom rade tú vlastnú.

Keď hovoríme o budúcnosti detí, hovoríme o celom ich živote – od vzdelania, cez kariéru, až po spokojný súkromný život. A je práve na rodičoch, aby svojim deťom nielen pomohli pri hľadaní ich vlastnej životnej cesty, ale aby im v tejto ceste aj poskytli bezchybný, hladký štart. Koniec koncov, aj vrcholoví športovci vedia, že dobrý začiatok je polovica úspechu.

Dve základné chyby väčšiny rodičov

Čo sa týka zabezpečenia detí, väčšina rodičov robí dve zásadné chyby. Prvou je tvrdenie, že peniaze nie sú dôležitým faktorom. Isteže, vždy sú dôležitejšie veci ako financie, no pravdou zostáva, že ich dostatok či nedostatok sa zásadne odráža na kvalite života. V dnešnom svete, v ktorom sú dobré vzdelanie či zdravotná starostlivosť čoraz nákladnejšie, to platí dvojnásobne. Druhou veľkou chybou, ktorej sa rodičia v súvislosti so zabezpečením svojich detí dopúšťajú, je viera v moderné porekadlo „štát sa postará“. Prídavky na deti síce môžu predstavovať určitú pomoc, no iba za predpokladu ich rozumného využitia. To isté platí pre peňažné dary od starých či krstných rodičov, prípadne iných rodinných príslušníkov, ktoré deti zvyknú dostávať na rôzne sviatky či životné jubileá. Hoci každý rodič vie, aké ťažké je odolať prosebnému pohľadu detských očiek, keď si práve vyhliadli ďalšie lego či najnovšiu sériu miniatúrnych plastových zvieratiek, vedzte, že o pár rokov omnoho viac ocenia možnosť štúdia na univerzite podľa vlastného výberu. Aj z toho najväčšieho nezbedníka totiž raz vyrastie zodpovedný mladý dospelý snívajúci o rodine a vlastnom dome s veľkou terasou a záhradným bazénom.

Spolu s dieťaťom rastú aj výdavky

Je prirodzené, že pre svoje deti chceme len to najlepšie, k čomu nepochybne patrí aj kvalitné vzdelanie, veno a peniaze nasporené na podporu bývania, štart do života, či skrátka – ako sa hovorí – povestné „horšie časy“. Neodškriepiteľným faktom ale zostáva, že spolu s dieťaťom rastú aj náklady na starostlivosť oň. Kým je na základnej škole, tak sa nám síce môže zdať, že takmer celá naša výplata končí vo fondoch ZRPŠ, výletoch v prírode, lyžiach, korčuliach, oblečení, hračkách a knihách (nehovoriac o ťažkých začiatkoch školských rokov), no potom príde nepríjemné prebudenie v podobe univerzitného štúdia, kde je už potrebné počítať aj s ubytovaním, samostatným stravovaním a často mimoriadne nákladnými skriptami a študijnými pomôckami. Ak naň nie sme pripravení, ľahko sa môže stať, že na pokrytie takýchto výdavkov nepostačia ani len ťažko zvládnuteľné pôžičky. Včasné budovanie aktív pre deti je teda v tomto prípade kľúčové, pričom opäť raz platí, že čas sú peniaze.

Najefektívnejším riešením je pripraviť sa na to, čo príde

Ideálnym riešením, ktoré jedného dňa oceníte nielen vy, ale najmä vaše deti, je sporenie založené hneď po ich narodení alebo aspoň čo najskôr. Skorý začiatok sa totiž vďaka úrokom pozitívne prejaví na vašich investíciách. Tajomstvo spočíva práve v zloženom úročení, o ktorom sa už samotný Albert Einstein vyjadril, že je to „ôsmy div sveta“ – kto mu rozumie, ťaží z neho a kto nie, dopláca naň… V skratke sa dá zložený úrok jednoducho opísať ako jav, ktorý pri dlhodobom a cielenom sporení dokáže takmer zdvojnásobiť výšku vášho vkladu. Najlepšie na ňom je, že pomôže vašim deťom splniť ich priania bez toho, aby vás to stálo peniaze či energiu navyše – pracuje skrátka vo váš prospech v duchu hesla slávneho finančného magnáta Roberta Kiyosakiho: „Nechajte vaše peniaze, nech pracujú pre vás.“

Ak teda ešte neviete, ako zabezpečiť vašim deťom budúcnosť alebo váhate so založením sporenia, vezte, že najlepšie je začať okamžite a v budúcnosti z tohto správneho rozhodnutia ťažiť. Perfektná investícia je totiž taká, ktorá sa vám mnohonásobne vráti – a môžete si byť istý, že pohľad na šťastný a úspešný život vášho dieťaťa je tá najkrajšia odmena.

Text: Martina Píšová
Foto: Pixabay.com