Ako si zabezpečiť dôchodok podľa svojich predstáv

Aj keď sa nám možno zdá, že do dôchodku nám zostáva ešte celá večnosť, pravda je, že nám skôr či neskôr zaklope na dvere. Aby sa však vytúžený oddych, na ktorý sme si naplánovali všetko, na čo sme celý život nemali čas, nezmenil na peklo spojené s počítaním každučkého centu, musíme byť na túto zmenu dostatočne pripravení. Ako však zaistiť, aby sme sa jedného dňa nepridali k radám strádajúcich dôchodcov?

Dva typy dôchodcov: šťastní a nešťastní

Ľudia čakajúci v nekonečných radách u doktora sťažujúci sa na nedostatočnú starostlivosť, neustupujúce zdravotné problémy, neslušných mladých v MHD či ignoranciu vnúčat a pravnúčat, ktorí celé dni čakajú na zľavy v supermarketoch, aby si mohli dovoliť kúpiť mäso na nedeľný obed – taký je dnešný obraz o slovenských dôchodcoch vtlačený do myslí mnohých z nás. Kým vo Francúzsku či Nemecku je trendom počas tohto obdobia života doháňať všetky zážitky, na ktoré kedysi nebol čas a užívať si zaslúžený odpočinok, na Slovensku už ľudia ani sami netušia, či sa naň majú tešiť alebo radšej pracovať, kým budú vládať. Dôchodok však nemusí byť postrachom – nie v prípade, ak sa naň vopred pripravíme.

„Slovenské výhovorky“ – občas nimi trpí každý z nás

„Ani neviem, čo bude zajtra… A do dôchodku mám ešte kopec času.“; „Štát sa o mňa postará – predsa poctivo pracujem a pred voľbami mi to bolo prisľúbené!“ alebo typicky pesimistické „Ja sa dôchodku nedožijem!“ – hovorí vám to niečo? Výhovorky, prečo sa nezaujímať o svoju budúcnosť, má občas každý. Je to síce ľudské, no aj mimoriadne nebezpečné, ak sa ich rozhodneme držať zubami-nechtami a riešenie otázky, čo bude, neustále odkladať na neurčito. Pred postupom času však neutečieme – prečo ho teda namiesto nezmyselného úteku radšej rozumne nevyužiť vo svoj prospech a pripraviť sa na to, čo aj tak jedného dňa – či chceme alebo nie – príde?

Je len na nás, či si dôchodok užijeme alebo ho pretrpíme

Jedna vec je istá – šťastie praje pripraveným. A teda kto sa včas a správne rozhodne, môže sa už teraz tešiť na dôchodok snov. Ako na to? V súvislosti s dôchodkom sa hovorí o troch pilieroch:

• I. pilier je povinný a predstavuje odvody do sociálnej poisťovne. S tými hospodári štát – vypláca z nich dôchodky súčasným dôchodcom a predpokladá, že jedného dňa, keď budeme dôchodcami my sami, budú zas tamojší mladí ľudia „robiť na nás“. Občas sa síce politici vo svojej „štedrosti“ rozhodnú zvýšiť dôchodky, výsledkom však je, že vzniká dlh, ktorý budeme musieť neskôr zaplatiť aj s úrokmi. I. pilier skrátka neovplyvníme. Sme odkázaní na systém.
• V II. pilieri – tzv. sporivom – si odkladáme odvody sami pre seba. Výhodou je, že nás nestojí nič naviac a peniaze v ňom uložené sú už len naše, pričom je tiež pravda, že pomáha zachraňovať padajúci systém, no náš dôchodok výraznejšie nezvýši. Napriek tomu je dôležitou súčasťou prípravy na budúcnosť.
• III. pilier pre nás znamená súkromný dôchodok. Ide o dobrovoľné budovanie aktív nad rámec zákona, ktoré by ale nemal vynechať nik, kto túži po dôchodku podľa svojich predstáv. Je to všetko, čo nám vytvára ďalší príjem. III. pilier teda zásadne rozhoduje o výške nášho dôchodku a rozhodnúť sa ho teraz ignorovať takmer s istotou znamená neskôr trpieť nedostatkom.

Príprava na 365 dní dovolenky ročne

Stratégií správnej prípravy na dôchodok, na ktoré je možné sa spoľahnúť, je niekoľko. Hovoríme najmä o sporení (znamenajúcom vytváranie a zhodnocovanie aktív), poistení (nevyhnutnom zabezpečení, ktoré pokrýva mimo iného aj riziko straty príjmu), investovaní a podnikaní – dobre vybudovaná firma totiž predstavuje stály príjem. Niektoré z výhod takéhoto narábania s peniazmi môžeme pociťovať už dnes. Riadenie sa týmito stratégiami znamená vyplnenie medzier v dôchodkovom zabezpečení a budovanie vlastného súkromného dôchodku. Naše peniaze sú okrem toho chránené, ťažia z efektu úroku z úrokov a sú obohatené daňovými výhodami a štátnou podporou. Samozrejme, v prípade núdze je možné ich využiť aj skôr, než na dôchodku. Tie, ktoré nevyužijeme, zostanú (na rozdiel od peňazí ukladaných do prvého piliera) našim blízkym.
Inými slovami, príprava na dôchodok znamená prípravu na budúcnosť, v ktorej budeme dovolenkovať 365 dní v roku. Všetci však dobre vieme, že na dovolenke minieme omnoho viac peňazí, než bežne. Je teda iba na nás a našom vlastnom rozhodnutí učinenom už dnes, či budeme mať na dôchodku prostriedky na to učiť sa cudzie jazyky, cestovať a zažiť všetko, čo sme si celý život odopierali alebo pre nás bude znamenať namiesto zaslúženého oddychu len ďalšie odopieranie si dobrých vecí a zaradenie sa do radov ľutujúcich ľudí, ktorí sa rozhodli ponechať svoje najdôležitejšie rozhodnutia chamtivým rukám štátu.

Text: Martina Píšová
Foto: Pixabay.com