Úver na nehnuteľnosť bez dokladovania príjmu? Áno
Medzi živnostníkmi alebo majiteľmi firiem, ktorí nevykazujú medziročne pozitívny hospodársky výsledok, panuje všeobecný názor, že nemajú najmenšiu šancu získať akýkoľvek typ úveru. Z menšej časti je toto tvrdenie pravdivé, z tej väčšej však mýtus. S nulovým daňovým priznaním nedostanete hypotekárny alebo spotrebný úver. Avšak aj podnikatelia môžu, s troškou dobrej vôle, financovať rekonštrukciu bytu, kúpu pozemku či inej nehnuteľnosti, pomocou šikovných a výhodných úverov.
Dôvody, prečo živnostník alebo podnikateľ nedostane hypotekárny alebo spotrebný úver, sú jednoduché. Banky v schvaľovacom procese žiadosti o úver skúmajú v prvom rade príjem žiadateľa. Mnoho podnikateľov však podáva takzvané nulové daňové priznanie, a teda nevykazuje žiadne alebo len veľmi nízke zisky. Banka v takomto prípade nemôže postupovať inak a úver v žiadnom prípade neschváli. Týka sa to aj majiteľov „s.r.o-čiek“, ktorí vykazujú dokonca záporný hospodársky výsledok za predošlé daňové obdobie. Častým problémom býva tiež, že žiadateľ nechce alebo nemôže ručiť za úver záložným právom na nehnuteľnosť alebo nemá k dispozícií ručiteľa.
Úverovú stopku tak často majú
- živnostníci, ktorí na základe daňového priznania vykazujú žiadne alebo veľmi nízke zisky,
- majitelia spoločností s nízkym alebo dokonca záporným hospodárskym výsledkom,
- žiadatelia, ktorí nechcú alebo nemôžu ručiť za úver záložným právom na nehnuteľnosť alebo nemajú ručiteľa.
Na prvý pohľad by sa teda mohlo zdať, že žiadateľ – živnostník nemôže dostať úver na kúpu nehnuteľnosti, pozemku či rekonštrukciu. Je to však mýtus.
„Na finančnom trhu je niekoľko typov úverov, ktoré dostane aj podnikateľ, živnostník, a to bez dokladovania príjmu. Dokonca je možné ich považovať za výhodné, keďže sa ich nedotkne ani plánovaná regulácia hypotekárnych úverov NBS, ktorá vstúpi do platnosti od 1. januára 2020, vďaka ktorej bude schvaľovanie úverov na kúpu či rekonštrukciu nehnuteľností a pozemkov podstatne prísnejšie, ako tomu bolo doteraz.„
Aj takéto prípady zložitých hypoték sme vyriešili za vás
Jednoduchý úver pre podnikateľov
Aj podnikatelia a živnostníci môžu dostať úver na:
- kúpu pozemku, bytu, domu alebo nebytových priestorov,
- výstavbu, prestavbu, rekonštrukciu alebo obnovu nehnuteľnosti,
- bez skúmania príjmu, to znamená, aj s nulovým daňovým priznaním alebo záporným hospodárskym výsledkom,
- bez nutnosti ručiť za úver nehnuteľnosťou či mať k dispozícií ručiteľa,
- jednoducho, bez zbytočného papierovania.
Štandardné modelové situácie úverov pre podnikateľov a ich podmienky:
| Výška úveru v eur | ||
| Do 35 000 | Nad 35 000 do 45 000 | Nad 45 000 |
| Bez skúmania príjmu | Bez skúmania príjmu | Bez skúmania príjmu |
| Bez ručiteľa | S ručiteľom | Potrebné ručenie nehnuteľnosťou |
| Bez nutnosti záložného práva na nehnuteľnosť | Bez nutnosti záložného práva na nehnuteľnosť | Úrok 0,4% |
| Úrok 0,4% | Úrok 0,4% |
Úvery kombinujte múdro
Financovanie pomocou úverov je vždy variabilný proces. To znamená, že každá vzniknutá situácia má iné vstupné podmienky, a teda si vyžaduje iný typ riešenia. Ak chcete úver bez dokladovania príjmu, pretože podnikáte a nemáte pravidelný či trvalý príjem, je potrebné mať k dispozícií vlastné finančné prostriedky aspoň vo výške 40% z celkovej sumy, ktorú na kúpu či rekonštrukciu potrebujete.
Prečo vytiahneme z banky viac peňazí ako vy?
Príkladovo je možné povedať, že ak potrebujete na renováciu bytu, povedzme, 20 000 eur, bez dokladovania príjmu vám požičajú 12 000 eur. Je však potrebné mať vlastné prostriedky v sume 8 000 eur. Pokiaľ ich v súčasnej dobe nemáte, môžete ich v horizonte dvoch rokov nasporiť alebo si požičať. Mnohokrát prebieha financovanie kúpy či prestavby nehnuteľnosti práve kombinovaným spôsobom, u podnikateľov to platí dvojnásobne. Rovnakým spôsobom je možné tiež financovať kúpu nehnuteľnosti napriek nulovému daňovému priznaniu.
„Príklad: Majiteľ spoločnosti s.r.o potrebuje nutne kúpiť nehnuteľnosť, hospodársky výsledok firmy za skúmané daňové obdobie sa však rovná prakticky nule.
Cena nehnuteľnosti je 150 000 eur. Pokiaľ má vlastné prostriedky v sume aspoň 60 000 eur, môže požiadať a dostať úver až do výšky 90.000 eur bez dokladovania príjmu.“
Veľmi podstatný je preto najmä fakt, že aj podnikatelia a živnostníci môžu dostať úver až do výšky 150 000 eur bez dokladovania príjmu, čo pri hypotekárnych úveroch jednoducho možné nie je.
Chcem úver na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti
Text: Alena Kytková
Foto: Pixabay.com